银行及互联网巨子的区块链+供应链金融结构全解读

2019-10-02 13:15 关键词:区块链热门快讯,比特币热门快讯 分类:热门快讯 阅读:15

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得益于政策支撑和区块链技巧的快速生长,“区块链+供给链金融”快速融会,专利数目快速增加,供给链金融范畴区块链专利申请数目占比超50%,以工、农、建为代表的银行及以腾讯、阿里、京东为代表的互联网巨子纷纭结构并取得阶段性效果,供给链金融成为区块链技巧商业化落地较快的范畴。

区块链技巧成为供给链金融范畴申请专利最多的技巧

近两年,在政策的主动勉励下,“区块链+供给链金融”技巧取得快速生长,区块链技巧成为供给链金融范畴申请专利最多的技巧,供给链金融也成为了区块链技巧商业化落地最快的范畴,工业生态开端构成。

2017年10月,国务院公布《主动推动供给链立异与利用的指点看法》,勉励研讨利用区块链、人工智能等新兴技巧,建立基于供给链的名誉评价机制。2018年,中国人民银行在深圳建立了区块链科技公司“深圳金融科技有限公司”和“粤港澳大湾区商业金融区块链平台”。

本年9月,央行、发改委和银监会公布了两项政策,《 金融科技(FinTech)生长规划(2019—2021年)》和《关于深切展开“信易贷”支撑中小微企业融资的关照》,勉励金融机构利用新技巧处理中小企业融资难、融资贵的成绩,美满国家融资情况。

得益于政策的鼎力支撑,区块链技巧与供给链金融加快融会。

区块链技巧成为供给链金融范畴申请专利最多的技巧。根据零壹智库统计,停止2019年8月,国家已有127家公司在供给链金融范畴申请了总计213条专利。当中,与区块链技巧相干的专利最多,有117条,占比超50%;大数据相干专利44条;物联网相干专利31条;人工智能相干专利27条;其他专利60条。

图1:供给链金融专利技巧散布情况

零壹智库,WIPO数据库

不但在供给链金融范畴,放大至全部金融行业,区块链技巧的利用都在渐渐深切。

停止2018年末,环球区块链专利申请数目累计达22089条,笼盖25个国家和区域。当中区块链金融专利累计达2424条,占区块链专利总数的10.97%,有区块链金融专利的国家有17个。

对照曩昔10年区块链与区块链金融专利申请数据能够看出,区块链技巧在金融范畴的投入渐渐加深,区块链金融专利占比(区块链金融/区块链专利申请数目)由2015年的2.71%上升至2018年的10.97%,2016年区块链金融专利数目更是产生爆发式增加,增加率由47%上升至119%,而区块链专利增加率仅从15%上升至31%。

图2:2009-2018年区块链金融专利申请情况

零壹智库,WIPO统计数据库

从区块链技巧的利用类公司数目也能够看出,金融行业正成为区块链技巧利用最多的范畴之一。《2018年中国区块链工业白皮书》统计数据显现:停止2018年3月尾,区块链范畴的行业利用类公司数目最多,当中实体经济利用服务公司数目最多,到达109家;为金融行业利用服务的公司数目第二,到达86家。

从区块链金融的利用范畴来看,供给链金融的利用在渐渐深切。2009-2018年,供给链金融专利申请数目总计2424条,当中:智能合约专利申请数目1105条,占比38%;其次是领取和加密泉币各863和687,各占30%和24%;供给链金融和数字单子专利数目起码,仅132条和88条,占比分别为5%和3%。

“区块链+供给链金融”专利虽然占比不高,但近几年增速逐年上升。

图3:2009-2018年区块链金融科技专利各利用场景增加情况

零壹智库,WIPO统计数据库

银行、互联网巨子纷纭入局

工信部公布的《2018年中国区块链工业生长白皮书》评价“在区块链金融范畴利用中,被业内存眷最多的是供给链金融行业,商业化落地的希望较快。”

“区块链+供给链金融”的介入者中不乏银行和互联网巨子的身影,工行、建行、农行、兴业银行、微众银行、腾讯、阿里、京东等银行及互联网企业都在将区块链作为焦点技巧利用于供给链金融。

表1:银行和互联网公司研讨区块链在供给链金融的利用

信息滥觞:零壹智库

为什么银行和互联网公司执着于将区块链技巧利用于供给链金融?

古老供给链金融不断存在一些成绩:数据孤岛、名誉没法通报;企业缺少自证还款才能;融资情况基础设施不健全;没法有用监视企业实行情况;防伪溯源本钱高级。

而区块链技巧弗成改动、宁静秘密、共鸣机制等特性,可辅助处理供给链金融生长中的困难。

对照典范的区块链+供给链金融营业流程以下:

(1)由焦点企业、供给商、金融机构、银行、以落第三方名誉公司组建区块链同盟,并基于区块链技巧搭建区块链服务平台;

(2)各介入方上传各成员数据,利用大数据技巧实行风险评估和名誉评级,而且介入业务信的纪录;

(3)当供给商现金流缺少时,能够凭仗焦点企业的应收帐款向平台提交存款申请;

(4)供给链金融平台对应收帐款的实在性实行考核,在确认实在的情况后,基于智能合约技巧天生数字凭据,并发给供给商;

(5)供给商凭仗数字凭据能够间接向银行申请融资,也能够领取对付账款;

(6)应收帐款到期以后,平台主动完成转账,将供给商收到的应收帐款转给银行。

经过该流程,能够有用处理信息孤岛、名誉通报,防备实行风险,处理假贷两边信赖成绩。

利用场景、处理方案与案例

场景1:经过搭建区块链同盟处理信息孤岛

痛点:在古老供给链营业傍边,供给商A向银行申请存款时,因为银行需求对供给商A、焦点企业、税务局、央行征信等第三方的数据实行兼并,各公司数据尺度的差异性,招致银行需求投入大批人力物力实行数据整合。

处理方案:银行、焦点企业B、供给商A以落第三机构名誉机构组成一个区块链同盟,基于智能合约技巧为将数据和信息的输入输出尺度化,当发作业务时,各成员介入纪录。该方式从本源上保障了数据的一致性,进步了数据质量,也为银行低落了运营本钱,从而低落了企业存款贵的成绩。

场景2:区块链技巧能够处理名誉通报

痛点:在古老供给链傍边,赊销是次要的业务体式格局,因为市场职位的差异性,1级供给商常以对付账款实行业务,间接招致2级供给商现金流缺少。当2级供给商向银行申请存款时,1级供给商并不克不及为2级供给商实行包管,招致融资堕入逆境。

案例:工商银行申请了一项专利,利用区块链技巧将对付账款转为数字资产实行业务。焦点企业将对付账款转化为数字资产,领取给1级供给商用,1级供给商将数字资产实行拆分大概兼并,领取给2供给商,2级供给商以此向银行申请存款,以此方式处理了名誉通报成绩。而且经过区块链还能够快速、有用地查阅以往业务纪录,确认业务的实在性。

图4:工商银行供给链金融名誉通报处理方案

信息滥觞:零壹财经,WIPO统计数据库

场景3:区块链技巧制止实行风险

痛点:当供给商与银行实现领取和谈以后,银行缺少有用的技巧本领实行贷后风险管理,关于供给商的存款条约实行情况没法起到监视感化,资金调用、违约风险没法制止。

案例:农业银行申请了一项专利,利用智能合约实现授信、审批、用信等环节。智能合约是区块链的一项技巧,能够根据合约内容主动施行业务。供给商用对付账款数字凭据向银行申请存款领取供给商A时,利用智能合约技巧能够将存款资金去处、存款时候、存款利率、还款时候、还款利率写入区块链中,当供给商与银行实现存款和谈以后,存款资金主动领取给供给商A;当供给商收到对付账款的现金以后,根据和谈内容,这笔现金间接付给银行,用于领取存款本金和利钱。

除此之外,人工智能、大数据和物联网也有介入供给链金融营业,但其感化次如果进步风险辨认、风险管理、信息主动化录入,没法真正处理供给链金融存在的痛点。

比方:安然壹帐通利用人脸辨认、脸色辨认技巧辅助面审,经过微脸色辨认,判定法定代表人能否存在敲诈;微众银行利用人工智能主动完成信息录入,简化存款流程;一些金融科技公司利用大数据技巧对供给链上游公司实行风险评估,盘算授信额度。

虽然区块链技巧是处理中小企业融资成绩最有用的法子之一,可是仍有很多待处理的成绩,比方:区块链技巧会减弱羁系机构市场职位。区块链技巧的特性之一就是去中心化,这与金融羁系机构的机制相悖,肯定水平上会减弱金融羁系机构在市场中职位,给市场带来不稳定性。

怎样迷惑一二级供给商到场供给链金融。关于一二级供给商而言,他们现金流量好,存款需求低,而且他们能够凭仗焦点企业的对付账款能够轻松取得银行存款,怎样迷惑他们到场区块链同盟将是一项困难。

区块链技巧没法监视线下业务举动。区块链技巧存在盲区,当供给商与别的公司在线下实现和谈,再经过供给链金融实行骗贷,敲诈举动没法辨认,风险仍旧存在。

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